Préstamos chattel vs. sobre bien inmueble: ¿cuál le conviene?

Financiar una casa manufacturada se reduce a una pregunta: ¿la casa está titulada como bien inmueble, como una casa, o como bien mueble, como un vehículo? La respuesta determina qué préstamos puede usar, su tasa y su plazo. Los dos caminos son legítimos; simplemente encajan en situaciones distintas.

Préstamos sobre bien inmueble

Cuando una casa manufacturada está sobre una cimentación permanente en un terreno de su propiedad, y el título se convierte a bien inmueble, se puede financiar con los mismos tipos de préstamo que una casa construida en sitio: convencional, FHA y VA. Estos traen los plazos más largos y, por lo general, las tasas más bajas, porque el terreno y la casa juntos garantizan el préstamo. Es el camino que la mayoría de los compradores con terreno propio quiere, y el que ayuda a que la casa conserve su valor como bien raíz.

Préstamos chattel

Un préstamo chattel financia la casa como bien mueble, separada del terreno. Es común cuando la casa estará en terreno rentado (como una comunidad, o un terreno familiar que no es suyo) o cuando simplemente quiere un proceso más rápido y ligero. Los préstamos chattel suelen cerrar rápido y con menores costos de cierre, pero tienen plazos más cortos y tasas más altas que una hipoteca sobre bien inmueble.

Cuál le conviene

• Es dueño de su terreno y quiere el menor costo a largo plazo: un préstamo sobre bien inmueble (convencional, FHA o VA) suele ser la meta.
• Su casa estará en terreno rentado o en un terreno que no es suyo: el chattel suele ser la única opción, y una perfectamente buena.
• Quiere cerrar rápido con menores costos iniciales: el chattel puede ser más rápido y ligero.
• Está comprando terreno y casa juntos: pregunte por los paquetes que financian ambos.